Zinsen & Kredit
Die wichtigsten Begriffe rund um Sparen und Kredit, einfach erklärt – damit du Angebote verstehst und vergleichen kannst.
Stand: Oktober 2026 · werkzeugkisterl.at/spickzettel/zinsen-kredit
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Sparen
| Begriff | Bedeutung |
|---|---|
| Zinssatz p. a. | Zinsen pro Jahr in Prozent des Guthabens; „p. a.“ heißt „pro Jahr“. |
| Zinseszins | Gutgeschriebene Zinsen werden mitverzinst – über viele Jahre wächst das Guthaben dadurch immer schneller. |
| Zinsgutschrift | Zeitpunkt, an dem die Bank die Zinsen aufs Konto bucht, beim Sparbuch meist einmal im Jahr. |
| KESt | Kapitalertragsteuer: 25 % auf Zinsen aus Sparbuch und Konto, 27,5 % auf andere Kapitalerträge (Stand 2026). Die Bank zieht sie direkt ab. |
| Inflation | Die Teuerung: Liegt der Zins nach KESt darunter, verliert das Ersparte an Kaufkraft. |
Kredit
| Begriff | Bedeutung |
|---|---|
| Sollzins | Der reine Zinssatz des Kredits, ohne Gebühren. |
| Effektiver Jahreszins | Zinsen und alle Pflichtkosten wie Bearbeitungsgebühr und Kontoführung zusammen, als Prozent pro Jahr. Die beste Zahl zum Vergleichen. |
| Annuität | Gleichbleibende Monatsrate: Anfangs ist viel Zins darin, mit der Zeit immer mehr Tilgung. |
| Tilgung | Der Teil der Rate, der die Schuld tatsächlich verringert. |
| Restschuld | Was nach einer Rate noch zurückzuzahlen ist. |
| Sondertilgung | Zusätzliche Rückzahlung neben der Rate; spart Zinsen und verkürzt die Laufzeit. |
| Fixzins | Der Zinssatz bleibt für eine vereinbarte Zeit gleich – planbar, aber oft etwas teurer. |
| Variabler Zins | Der Zinssatz folgt einem Referenzzins wie dem Euribor und kann steigen oder sinken. |
| Bearbeitungsgebühr | Einmalige Gebühr bei Abschluss, oft in Prozent des Kreditbetrags. |
| ESIS-Merkblatt | Europäisches Standardisiertes Merkblatt: zeigt bei Wohnkrediten alle Kosten einheitlich – ideal zum Vergleichen. |
Faustregeln
| Regel | So geht es |
|---|---|
| 72er-Regel | 72 geteilt durch den Zinssatz ergibt grob die Jahre, in denen sich Geld verdoppelt: bei 3 % etwa 24 Jahre. |
| Angebote vergleichen | Immer den effektiven Jahreszins bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit vergleichen, nicht die Rate. |
| Längere Laufzeit | Kleinere Rate, aber insgesamt deutlich mehr Zinsen. |
| Variabler Zins | Prüfen, ob die Rate auch bei 2 bis 3 Prozentpunkten mehr noch leistbar ist. |
Gut zu wissen
- Ein Kredit kostet fast immer mehr, als ein Sparbuch bringt: Erspartes für eine Sondertilgung zu nutzen, rechnet sich deshalb oft – eine Notreserve sollte aber bleiben.
- Bei Krediten für Verbraucher darfst du innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen zurücktreten.
- Restschuld- und andere Versicherungen sind oft freiwillig; frag nach, ob sie Pflicht sind und ob sie im Effektivzins enthalten sind.
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